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Golpe do Empréstimo em Nome da Vítima

Criminosos usam dados pessoais roubados ou comprados para contratar empréstimos e financiamentos em nome da vítima sem que ela saiba.

Publicado em Canal: Internet, Vazamento de Dados Público-alvo: Adultos, Correntistas Prejuízo estimado: R$ 5.000 – R$ 100.000

Ficha do Golpe

Nível de risco

Alto Risco

Categoria

Golpe de Crédito

Canal

Internet / Vazamento de Dados

Público-alvo

Adultos, Correntistas

Prejuízo estimado

R$ 5.000 – R$ 100.000

Como o golpe funciona

Com CPF, nome completo, data de nascimento e foto do documento, criminosos abrem contas digitais ou usam contas já abertas para contratar crédito pessoal, consignado fraudulento ou financiamentos. A vítima só descobre meses depois por cobranças de dívidas ou negativação no CPF.

Sinais de alerta

  • Cobranças de dívidas que você não reconhece
  • Negativação no CPF sem motivo aparente
  • Recebimento de cartões ou boletos que não solicitou
  • Notificação de abertura de conta em banco que nunca acessou

Como se proteger

  • Monitore seu CPF regularmente no Serasa, Boa Vista e SPC
  • Ative alertas de movimentação no seu CPF (Registrato do Banco Central)
  • Nunca envie foto de documentos para desconhecidos
  • Use o Cadastro Positivo e revise contratos regularmente

Fui vítima — o que fazer agora

0 / 4
  • Registre Boletim de Ocorrência imediatamente
  • Conteste o empréstimo diretamente na instituição financeira
  • Inicialize processo de cancelamento no Banco Central (Registrato)
  • Contate o Procon e, se necessário, o Banco Central
Checklist concluído! Guarde os protocolos de atendimento recebidos.
Bacen Consumidor.gov Denunciar ao portal
O que você precisa saber
  • – O golpe é silencioso — a vítima não percebe no momento em que acontece
  • – Dados obtidos em vazamentos são suficientes para contratar crédito em seu nome
  • – A descoberta costuma acontecer meses depois, pela cobrança ou negativação
  • – Monitoramento preventivo do CPF é a melhor defesa

Você nunca pediu empréstimo algum. Mas um dia chega uma carta de cobrança, ou uma mensagem do Serasa, ou simplesmente um cartão de crédito que você não solicitou. Alguém usou seu nome, seu CPF e seus dados pessoais para contratar crédito — e desapareceu com o dinheiro.

O golpe do empréstimo em nome da vítima cresceu exponencialmente com a digitalização do sistema financeiro. A abertura de contas digitais sem presença física, combinada com o volume de dados disponíveis em vazamentos, criou um ambiente favorável para criminosos que operam remotamente.

Com nome completo, CPF, data de nascimento e foto de documento, criminosos conseguem abrir contas e contratar crédito em fintechs e bancos digitais sem que a vítima perceba.
223 milhõesde CPFs brasileiros expostos no maior vazamento de dados da história do país, em 2021Fonte: Dfndr Lab / PSafe

Sinais de que seus dados foram usados

  • – Cobrança de dívida que você não reconhece
  • – Negativação no Serasa ou Boa Vista sem motivo
  • – Chegada de cartões de crédito que não solicitou
  • – E-mail de boas-vindas de banco que nunca acessou
  • – SMS de confirmação de cadastro em serviço desconhecido
1
Registrato — Banco Central
Acesse registrato.bcb.gov.br com login Gov.br. Veja todos os relacionamentos bancários e empréstimos ativos em seu nome.
2
Serasa e Boa Vista
Crie contas gratuitas no Serasa.com.br e BoaVistaConsumidor.com.br. Ative alertas por e-mail para qualquer consulta ao seu CPF.
3
Congelamento de crédito
O Serasa oferece “Congelamento de Crédito” que impede novas consultas sem sua autorização. O serviço é gratuito no app.

Perguntas frequentes


Não de forma legítima. Se um contrato foi aberto com dados falsificados, a responsabilidade é da instituição que não validou adequadamente a identidade.

Para contestar com o banco, geralmente não. Se o banco se recusar, o Procon e o Banco Central são os próximos passos. Advogado só é necessário para ação judicial posterior.

Quanto mais rápido, melhor. Dívidas prescritas podem ser difíceis de contestar. Registre o B.O. no primeiro sinal.

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