Fraude de Portabilidade de Crédito: Refinanciamento Não Autorizado de Empréstimos
Como criminosos realizam portabilidade de crédito em nome de terceiros, aumentando a dívida e desviando o saldo restante.
Fraude no Financiamento de Veículo
Uso de documentos falsos ou dados de terceiros para contratar financiamento de veículo sem pagamento, deixando a dívida em nome da vítima ou do banco.
Ficha da Fraude
Nível de risco
Risco alto
Tipo
Fraude em Crédito
Canal
Internet / Presencial
Público-alvo
Adultos
Prejuízo estimado
R$ 20.000 – R$ 150.000
Como a fraude acontece
Criminosos usam documentos falsificados ou furtados para se passar por compradores idôneos e financiar veículos. O carro é retirado e as parcelas nunca são pagas. A pessoa cujo nome foi usado descobre ao ser cobrada ou ter o nome negativado. Também ocorre com concessionárias coniventes ou funcionários corruptos que aprovam crédito sabendo da fraude.
Sinais de alerta
- Cobrança de parcelas de veículo que nunca comprou
- CPF negativado por financiamento desconhecido
- Notificação de transferência de propriedade de veículo sem sua autorização
Como se proteger
- Monitore seu CPF regularmente no Serasa e no Detran
- Cadastre-se no Registrato do Banco Central para ver contratos em seu nome
- Guarde seus documentos com segurança e não os empréstimos
Fui vítima — o que fazer agora
0 / 4- Registre Boletim de Ocorrência imediatamente
- Conteste o financiamento no banco ou financeira
- Comunique o Detran sobre transferência irregular
- Busque orientação jurídica para ressarcimento
Checklist concluído! Guarde os protocolos de atendimento recebidos.
O que você precisa saber
- – Criminosos usam identidades roubadas para financiar veículos sem pagar parcelas
- – A vítima descobre meses depois pela cobrança ou negativação
- – Verifique regularmente o Detran e o Registrato para checar propriedades em seu nome
- – Documentos perdidos exigem ação imediata de registro de ocorrência
Nenhum carro comprado, nenhuma concessionária visitada, nenhum contrato assinado. Mas um dia chega uma cobrança de parcelas atrasadas de um financiamento de R$ 60.000 — e o veículo está registrado no Detran no seu nome. A fraude de financiamento de veículo é um dos crimes de identidade com maior impacto financeiro individual no Brasil.
Com nome completo, CPF, RG e comprovante de renda falsificado, criminosos se apresentam a concessionárias ou financeiras como compradores legítimos. O veículo é liberado, as parcelas jamais são pagas, e a dívida — registrada em nome da vítima — cresce com juros e multas.
Se você perdeu ou teve documentos roubados, registre Boletim de Ocorrência imediatamente. Esse registro é a sua principal proteção legal contra fraudes de identidade subsequentes.
1
Obtenção dos dados
Criminosos compram dados em fóruns clandestinos ou os obtêm por documentos perdidos, phishing ou vazamentos.
2
Falsificação de documentos
Com os dados reais da vítima, constroem documentos com foto diferente — a do criminoso.
3
Aprovação do crédito
O financiamento é aprovado por instituição que não validou adequadamente a identidade. O veículo é retirado.
4
Descoberta pela vítima
Meses depois, a vítima recebe cobranças, tem o nome negativado ou descobre ao tentar financiar algo em seu próprio nome.
R$ 3,8 biem fraudes no crédito para veículos registradas no Brasil em 2022Fonte: Serasa Experian
Perguntas frequentes
Acesse o Registrato do Banco Central para contratos de crédito. Para registro de veículo, consulte o site do Detran do seu estado com seu CPF.
Sim. A instituição que aprovou o crédito sem validação adequada tem responsabilidade objetiva. Você pode exigir cancelamento e exclusão do seu nome de listas de inadimplentes.
Não — desde que notifique o banco e registre B.O. Documente tudo e leve ao Procon se o banco se recusar a suspender a cobrança durante a investigação.
Consulte o Registrato pelo menos uma vez a cada seis meses. O serviço é gratuito e mostra todos os contratos de crédito em seu nome — incluindo aqueles que você não fez.
Fraude em Investimento de Previdência Privada: Resgate Não Autorizado ou Portabilidade Indevida
Criminosos resgatam ou portam planos de previdência privada usando dados da vítima, muitas vezes com cumplicidade interna em seguradoras.
Fraude de Financiamento de Veículo em Nome de Terceiro
Como criminosos usam dados roubados para financiar veículos em nome de vítimas e como detectar um financiamento não autorizado no seu CPF.