Fraude de Portabilidade de Crédito: Refinanciamento Não Autorizado de Empréstimos
Como criminosos realizam portabilidade de crédito em nome de terceiros, aumentando a dívida e desviando o saldo restante.
Fraude de Portabilidade de Crédito Consignado
Criminosos contratam portabilidade de empréstimo consignado em nome da vítima ou convencem aposentados a assinar contratos sem entender o que estão assinando.
Ficha da Fraude
Nível de risco
Risco alto
Tipo
Fraude em Crédito
Canal
Presencial / Telefone
Público-alvo
Aposentados e Pensionistas, Servidores Públicos
Prejuízo estimado
R$ 2.000 – R$ 50.000
Como a fraude acontece
Com dados pessoais ou contato direto com a vítima se passando por correspondente bancário, os fraudadores realizam portabilidade de contratos de crédito consignado para bancos parceiros com taxas mais altas. A diferença entre os valores é embolsada pelos criminosos. Em casos mais graves, contratam novos créditos sem a autorização da vítima.
Sinais de alerta
- Desconto novo e desconhecido no holerite ou benefício do INSS
- Mensagem ou ligação de banco desconhecido sobre portabilidade
- Documento de portabilidade que você não assinou
- Redução no valor líquido recebido sem explicação
Como se proteger
- Monitore regularmente seu extrato de consignações no Meu INSS ou RH
- Nunca assine documentos sem ler ou por pressão
- Desconfie de promessas de liberação de crédito sem solicitação sua
- Ligue para a Central 135 para verificar contratos em seu nome
Fui vítima — o que fazer agora
0 / 4- Registre Boletim de Ocorrência
- Conteste os contratos no banco e no INSS (Central 135)
- Procure o Procon ou a Defensoria Pública
- Solicite cópia de todos os contratos e documentos usados
Checklist concluído! Guarde os protocolos de atendimento recebidos.
O que você precisa saber
- – Portabilidade fraudulenta transfere seu consignado para banco com taxa mais alta
- – A diferença entre os valores é embolsada pelos criminosos
- – Servidores públicos e aposentados são os principais alvos
- – Verifique seus contratos ativos mensalmente no holerite ou Meu INSS
Uma operação financeira acontece sem que você perceba. Seu contrato de crédito consignado foi “portado” para outro banco. As parcelas continuam iguais no holerite, mas o saldo devedor aumentou, o prazo se estendeu e a taxa de juros subiu. O dinheiro extra ficou com os criminosos.
A fraude de portabilidade de crédito consignado é uma das mais lucrativas do crime financeiro brasileiro exatamente porque é silenciosa. A vítima continua pagando, o banco continua debitando — a diferença é que parte desse dinheiro vai para bolsos errados.
Se você não solicitou portabilidade de consignado, mas há um contrato em andamento em outro banco, você foi vítima de fraude. Conteste imediatamente na Central 135 (INSS) ou no RH da sua empresa.
O processo pode ocorrer de duas formas. Na primeira, um correspondente bancário desonesto realiza a portabilidade sem sua autorização, recebendo comissão do banco receptor. Na segunda, um criminoso externo usa seus dados para solicitar digitalmente, aproveitando sistemas com validação insuficiente.
R$ 4,2 biem crédito consignado irregular detectado pelo Ministério da Previdência em 2023Fonte: Ministério da Previdência Social
| Legítima | Fraudulenta |
|---|---|
| Você solicita ao banco | Terceiro solicita sem sua participação |
| Você recebe e assina o contrato | Assinatura falsificada ou inexistente |
| Taxa menor que o contrato anterior | Taxa mais alta — diferença vai para o criminoso |
| Você recebe informativo de CET e prazo | Você não recebe nada — só nota no holerite depois |
Perguntas frequentes
Para servidores: verifique o holerite e procure o RH. Para aposentados: acesse o Meu INSS ou ligue para a Central 135 e solicite o extrato de empréstimos.
Sim. Registre B.O., notifique o banco envolvido e a Central 135. O Banco Central pode determinar o cancelamento e a restituição dos valores pagos indevidamente.
Não. Toda operação de portabilidade exige documentação e autorização do titular. Se um correspondente realizou a operação sem sua participação, cometeu crime.
Toda vez que receber o holerite ou extrato de benefício, verifique o desconto de consignado. Se o valor, banco ou prazo mudou sem que você tenha solicitado, investigue imediatamente.
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