O Brasil registrou mais de R$ 11 bilhões em perdas por fraudes financeiras em 2024, segundo o relatório Febraban de Segurança Bancária. O número cresceu 18% em relação ao ano anterior — e a tendência para 2025 é de aceleração, especialmente por causa do uso de inteligência artificial pelos criminosos.
A boa notícia: a maioria dos golpes segue padrões reconhecíveis. Este guia descreve os 10 mais comuns, como eles funcionam e o que fazer para não ser a próxima vítima.
1. Golpe da Falsa Central Antifraude
O mais lucrativo de todos. Criminosos ligam fingindo ser da central de segurança do banco, já sabendo seu nome e CPF (obtidos em vazamentos). Criam urgência sobre uma “transação suspeita” e extraem senha, token e até o cartão físico via motoboy.
Como evitar: Desligue e ligue você mesmo para o 0800 do cartão. Banco nunca pede senha por telefone.
2. Clonagem de WhatsApp
Você recebe uma ligação pedindo o código SMS de 6 dígitos. Esse código é o de verificação do WhatsApp. Em segundos, o golpista transfere sua conta para outro dispositivo e começa a pedir dinheiro para seus contatos.
Como evitar: Ative a verificação em duas etapas no WhatsApp (Configurações Conta Verificação em duas etapas). Nunca compartilhe código SMS.
3. Pix com Comprovante Falso
Em vendas online, o golpista envia um comprovante de Pix editado graficamente — pixel a pixel igual ao original. Pressiona para entrega imediata. O dinheiro nunca aparece no extrato.
Como evitar: Nunca entregue produto antes de ver o valor no seu app. Pix cai em segundos — não existe “Pix em processamento” para o recebedor.
4. Phishing por SMS e E-mail
Mensagens que imitam o seu banco com links para páginas falsas idênticas ao site original. Ao digitar login e senha, você entrega suas credenciais aos criminosos, que em segundos acessam e esvaziam a conta.
Como evitar: Nunca acesse o banco por link em SMS ou e-mail. Digite o endereço do banco manualmente ou use o aplicativo oficial.
5. Golpe do Falso Suporte Técnico
Criminosos ligam dizendo que seu computador ou celular foi “infectado” ou que sua conta apresenta “irregularidade”. Pedem para instalar um aplicativo de acesso remoto (AnyDesk, TeamViewer) e, uma vez com controle do dispositivo, realizam transferências enquanto você assiste.
Como evitar: Nunca instale software a pedido de ligação não solicitada. Suporte técnico legítimo não liga para você.
6. Deepfake de Voz com Inteligência Artificial
Com apenas 3 segundos de áudio (obtido de redes sociais ou ligações gravadas), ferramentas de IA clonam a voz de um familiar seu. Você recebe um áudio ou ligação com a “voz do seu filho” pedindo transferência urgente por acidente ou emergência.
Como evitar: Crie uma palavra-código com familiares para situações de emergência. Sempre ligue de volta para o número salvo da pessoa antes de transferir qualquer valor.
7. Golpe do Empréstimo Consignado Falso
Especialmente direcionado a aposentados. Oferta de empréstimo com taxa absurdamente baixa, seguida de pedido de “taxa de liberação” via Pix. Após o pagamento, o golpista some. Variante: contrata empréstimo real no INSS sem o conhecimento da vítima.
Como evitar: Consulte mensalmente o extrato do INSS no app Meu INSS. Empréstimo legítimo nunca cobra taxa antecipada.
8. Falso Investimento (Pirâmide Financeira Digital)
Plataformas que prometem retornos absurdos (5–20% ao mês) com zero risco. Funcionam como esquema Ponzi: pagam os primeiros investidores com dinheiro dos novos e somem quando a base não cresce mais.
Como evitar: Verifique se a plataforma tem autorização CVM ou BCB. Rendimentos acima do CDI com “risco zero” não existem.
9. Golpe do Bilhete Premiado
A vítima recebe notificação de que ganhou um prêmio (vale-compras, carro, viagem) e precisa pagar “taxas de liberação” ou “imposto de renda antecipado” para receber. O prêmio não existe.
Como evitar: Nenhum prêmio legítimo exige pagamento antecipado para ser liberado. Denuncie imediatamente pelo Procon.
10. Maquininha que Não Processa
Em estabelecimentos físicos ou vendas informais, o golpista apresenta uma maquininha adulterada que simula “erro” várias vezes. Cada tentativa registra uma cobrança — você só percebe quando checa o extrato depois.
Como evitar: Acompanhe o visor da maquininha. Ative notificações instantâneas no cartão. Exija o comprovante físico antes de sair.
O que fazer se você foi vítima?
Independentemente do golpe:
- Bloqueie o cartão imediatamente pelo app do banco
- Ligue para o banco pelo número do verso do cartão
- Registre B.O. na delegacia virtual do seu estado
- Acesse consumidor.gov.br para reclamação formal
- Guarde evidências: prints, números de telefone, comprovantes
A Resolução BCB nº 6/2023 obriga os bancos a analisarem pedidos de ressarcimento em até 3 dias úteis. Não desista — muitos casos são reembolsados quando bem documentados.