Fraude de Financiamento de Veículo em Nome de Terceiro
Como criminosos usam dados roubados para financiar veículos em nome de vítimas e como detectar um financiamento não autorizado no seu CPF.
Fraude de Portabilidade de Crédito: Refinanciamento Não Autorizado de Empréstimos
Como criminosos realizam portabilidade de crédito em nome de terceiros, aumentando a dívida e desviando o saldo restante.
Ficha da Fraude
Nível de risco
Risco alto
Tipo
Fraude em Crédito
Prejuízo estimado
R$ 2.000 a R$ 200.000
Como a fraude acontece
Criminosos obtêm dados do titular e do contrato de empréstimo existente — frequentemente de funcionários corruptos de instituições financeiras ou via vazamentos. Com esses dados, solicitam a portabilidade para uma instituição parceira.
Na portabilidade fraudulenta, o saldo do empréstimo original é quitado, mas o novo contrato tem valor maior, prazo estendido e taxa maior. A diferença (o "troco") vai para conta do golpista.
Sinais de alerta
- Parcela de empréstimo aumentando sem que você tenha renegociado
- Notificação de banco diferente sobre contrato de crédito
- Extrato INSS ou contracheque com desconto diferente do contratado
- E-mail ou carta de novo credor sobre contrato que você não reconhece
- Mudança no banco de origem das parcelas sem sua autorização
Como se proteger
- Monitore o Registrato (registrato.bcb.gov.br) mensalmente para ver todos os contratos de crédito
- Configure alertas por e-mail em todos os contratos de empréstimo
- Nunca confirme portabilidade de crédito por telefone ou mensagem — vá pessoalmente
- Verifique o CET (Custo Efetivo Total) de qualquer nova operação de crédito
- Desconfie de contatos não solicitados oferecendo portabilidade vantajosa
Fui vítima — o que fazer agora
0 / 6- Acesse o Registrato e identifique o novo contrato
- Ligue para o banco que realizou a portabilidade e solicite cancelamento imediato
- Registre B.O. por fraude financeira
- Notifique o Banco Central e o Procon
- O banco que realizou a portabilidade sem sua autorização responde pelos danos
- Acione o JEC para ressarcimento de juros pagos a mais e danos morais
Checklist concluído! Guarde os protocolos de atendimento recebidos.
Você tinha um empréstimo de R$ 20.000 a 2% ao mês. Sem saber, ele foi portado para outro banco a 4% ao mês, com prazo estendido e um “troco” de R$ 8.000 que foi depositado em uma conta que não é sua. Sua parcela dobrou. Isso é fraude de portabilidade de crédito — uma das fraudes bancárias mais difíceis de detectar porque tudo parece uma operação legítima.
Fraude de Antecipação de Restituição do IR: Promessa de Imposto de Renda Antecipado que Cobra Taxas
Financeiras ou golpistas oferecem antecipação da restituição do IR com taxas abusivas — ou simplesmente pegam seus dados e somem com o…
Fraude de Empréstimo Consignado Não Solicitado em Aposentados e Pensionistas
Aposentados descobrem descontos no benefício de empréstimos que nunca contrataram. A fraude envolve correspondentes bancários desonestos e dados obtidos ilegalmente.